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關于pos機的使用規(guī)范
深圳開展涉電詐“兩卡”打擊治理 凍結賬戶現(xiàn)象增加
普通用戶如何規(guī)范用卡防“誤傷”？
據(jù)媒體報道，不少深圳開戶使用的銀行借記卡用戶無法通過微信、支付寶提現(xiàn)、轉賬，賬戶狀態(tài)顯示為凍結。因解凍賬戶的客戶近期大增，一些銀行網(wǎng)點甚至排起了長隊。8月12日，北京青年報記者獲悉，深圳地區(qū)最近凍結賬戶現(xiàn)象之所以明顯增加，是因為當?shù)叵掳l(fā)《關于高效擠壓高危個人卡七條措施的通知》，開展涉電詐“兩卡”打擊治理，要求各銀行采取有力措施，堅決扭轉當前被動局面。
部分賬戶非柜面渠道無法使用
北青報記者注意到，深圳地區(qū)反映凍結賬戶問題比較集中的是某國有大行的客戶。昨日下午，北青報記者致電該行位于深圳福田區(qū)的一家支行。工作人員表示，近期確實有不少客戶前來解凍銀行卡，他們一般都是因為有頻繁的小額交易“中招”。銀行也是按照相關部門的要求，對他們的銀行卡進行了凍結。客戶可持身份證和銀行卡到網(wǎng)點來辦理手續(xù)，經(jīng)查實沒問題就可解凍。該工作人員還表示，長期不用的銀行卡也可能被凍結，也需要到網(wǎng)點辦理手續(xù)。
據(jù)了解，除了這家大行，深圳地區(qū)其他銀行也出現(xiàn)客戶借記卡大規(guī)模被凍結的情況。8月5日，江浙地區(qū)某城商行的深圳分行就在官微上發(fā)布公告稱，根據(jù)深圳市聯(lián)席辦《關于高效擠壓高危個人卡七條措施的通知》要求，結合該行賬戶實際情況，該行對符合管控條件的賬戶進行了限制非柜面渠道控制。如客戶賬戶使用過程中發(fā)現(xiàn)暫無法通過非柜面渠道進行資金收付，可前往指定網(wǎng)點申訴或撥打電話咨詢。
打擊電詐開展“斷卡”行動
多名業(yè)內人士告訴北青報記者，深圳最近的這次行動也是配合有關部門落實“斷卡”行動采取的舉措。最近兩年電詐高發(fā)地區(qū)的銀行開卡日趨嚴格，被凍結的賬戶也明顯比其他地區(qū)多很多。
2020年10月10日，國務院召開打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會，決定在全國范圍內開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動，依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號。在“斷卡”行動中，銀行、支付機構也需要清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡。
去年11月，央行曾公布“斷卡”行動開展一年來的成果。在此次“斷卡”行動中，央行督促銀行、支付機構清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡14.8億張；指導商業(yè)銀行建立涉詐風險監(jiān)測攔截模型，對涉詐高風險交易“快速監(jiān)測，及時攔截”，實時攔截涉詐資金10億元。
個人用卡別踩四大“禁區(qū)”
在銀行一線工作多年的李女士告訴北青報記者，根據(jù)她的經(jīng)驗，銀行卡突然受限，大多存在4種異常情況。
第一種是銀行預留的客戶信息不完善。比如，客戶證件超期，客戶信息不全等。不少銀行的系統(tǒng)會定期篩選出此類客戶，批量限制非柜面業(yè)務。她提醒大家，如果換了新的身份證，一定要及時向銀行更新，大部分銀行的手機銀行都可辦理。
第二種是頻繁交易觸發(fā)反洗錢、反欺詐等銀行風控系統(tǒng)預警。有些商戶為了偷逃稅款，會利用個人賬戶收轉對公賬款；有些人不停刷pos機套現(xiàn)信用卡；還有人淘寶刷單或參與網(wǎng)絡賭博、買賣虛擬貨幣，這些非法活動一旦被系統(tǒng)識別出來肯定會受到限制。李女士建議，持卡人不要短時間頻繁地進賬和轉出，不要經(jīng)常收到賬就馬上轉出，更不能接受不明境外資金或涉嫌非法活動的資金入賬。
第三種情況是銀行卡長期不用，狀態(tài)異常。如果客戶想繼續(xù)使用或激活，可以咨詢銀行辦理；如果實在不需要使用，最好盡快銷戶。
第四種情況是本人銀行賬戶沒問題，但交易對手的賬戶有問題。如果跟涉案賬戶有轉賬等交易往來，也會被牽連受限制。這種情況往往需要其他部門配合才能解除限制，單靠銀行無法解決。
“系統(tǒng)識別也會有誤傷情況。”李女士表示，持卡人如果接到銀行核實電話，一定要積極配合，在必要的時候主動提供身份證件、流水、發(fā)票等證明。同時要保管好自己的身份證和銀行卡，千萬不要出租、出借給他人，更不能參與其他非法活動。
建議
銀行應改善服務 解決“誤傷”帶來的不便
“斷卡”行動已開展近兩年，為何還有不少持卡人被“誤傷”？大規(guī)?！皵嗫ā爆F(xiàn)象背后，銀行是否有改進提升服務的空間？
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，銀行是為了配合公安機關等部門為打擊電信詐騙開展的“斷卡”行動，這是責任所在，但這個過程難免會“誤傷”部分持卡人，因為銀行是通過設計的篩選模型來識別用戶卡片的風險，如果設置的條件過于窄小，可能會有漏網(wǎng)之魚，所以現(xiàn)在有些銀行采取了相對寬泛的排查措施，一小部分持卡人就會被“誤傷”。
董希淼表示，希望銀行能夠借助更多的金融科技手段來做到更加精準的排查，盡量降低“誤傷”的比例。同時，在“誤傷”之后采取更加人性化和更便利的補救措施。比如，可以考慮線上和線下結合的方式，一部分手續(xù)可以在線辦理，一些材料可以線上先行填報；線下解凍也可以考慮在自助機具設備上進行?？傊y行應該為持卡人解凍銀行卡提供多種便利，盡量簡化流程。
浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林指出，客戶是銀行業(yè)務的根本，銀行自身肯定是傾向于給客戶提供便利的?！皵嗫ā毙袆涌赡軙o部分用戶帶來不便。銀行能做的，就是向客戶解釋清楚，同時做好服務。比如，有些卡凍結之后需要去網(wǎng)點重開，是否可以考慮在線實名認證來重開？比如，在“斷卡”的時候是否及時告知了客戶？如果銀行能積極改進服務，即便不能徹底解決“斷卡”帶來的不便，至少能通過周到的服務挽留住自己的客戶。(記者 程婕)
來源：北京青年報
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