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支付行業(yè)除了pos機(jī)還有什么
原文標(biāo)題：2021年中國第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析，監(jiān)管不斷收緊，支付牌照數(shù)量稀缺「圖」
一、第三方支付行業(yè)概述
1、定義及分類
第三方支付是指第三方支付機(jī)構(gòu)在付款人與收款人之間提供的銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡的發(fā)行與受理，以及中國人民銀行確定的其他貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。根據(jù)業(yè)務(wù)類型不同，第三方支付的細(xì)分市場包括銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理。其中，銀行卡收單是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
第三方支付業(yè)務(wù)類型
資料來源：公開資料整理
2、發(fā)展歷程
網(wǎng)上支付如今儼然已經(jīng)成為消費者網(wǎng)上交易活動的首選支付方式。1999年我國第一家第三方支付企業(yè)誕生，如今隨著人工智能的普及，第三方支付的發(fā)展也進(jìn)入了新的階段?？梢源笾聦⑽覈谌街Ц懂a(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程分為以下幾個階段：
第三方支付行業(yè)發(fā)展歷程
資料來源：華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院整理
二、第三方支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
第三方支付市場產(chǎn)業(yè)鏈包括消費者、服務(wù)商、商戶以及監(jiān)管部門（中國人民銀行）。服務(wù)商包括商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)，通過消費者向商戶發(fā)送消費請求，商戶將信息發(fā)送給第三方支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行以及清算機(jī)構(gòu)，最后再返回相關(guān)消費信息。第三方支付機(jī)構(gòu)包括賬戶側(cè)支付機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。
第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈
資料來源：公開資料整理
三、第三方支付行業(yè)政策
為了第三方支付行業(yè)健康有序的發(fā)展，中國人民銀行陸續(xù)發(fā)布了多條法律法規(guī)保障第三方支付行業(yè)的發(fā)展。2021年，央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（引發(fā){2021}259號）》，條碼支付被納入監(jiān)管，對個人收款條碼的使用規(guī)范做出具體規(guī)定，2022年3月1日起個人收款碼禁用于經(jīng)營性服務(wù)”。
2013-2021年中國第三方支付相關(guān)政策
資料來源：公開資料整理
三、第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀
1、第三方支付交易情況
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國的迅猛發(fā)展，眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在國內(nèi)迅速發(fā)展成長，其中我國的支付行業(yè)也隨著第三方支付平臺的發(fā)展而改變。近年來我國第三方支付業(yè)務(wù)交易數(shù)量呈現(xiàn)出迅速增長態(tài)勢，據(jù)移動支付網(wǎng)數(shù)據(jù)，2021年交易數(shù)量突破1萬億筆，同比增長24.3%。
2015-2021年中國第三方支付業(yè)務(wù)交易量統(tǒng)計
資料來源：移動支付網(wǎng)，華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院整理
隨著交易量的持續(xù)增長，我國第三方支付業(yè)務(wù)交易金額也隨之快速上升。中國第三方支付業(yè)務(wù)交易金額從2015年的49.5萬億元提升至2021年的355.5萬億元，期間年均復(fù)合增長率為39.8%。
2015-2021年中國第三方支付業(yè)務(wù)交易金額統(tǒng)計
資料來源：移動支付網(wǎng)，華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院整理
2、第三方支付牌照發(fā)放和注銷情況
從2011年4月底簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，央行累計發(fā)放271張支付業(yè)務(wù)許可證，行業(yè)迎來高速發(fā)展，隨之而來的還有盜碼、切機(jī)、二清泛濫等行業(yè)亂象。但2015年央行開始收緊對第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，通過央行吊銷、自主注銷、合并的方式，支付牌照數(shù)量停止增長并出現(xiàn)下降。現(xiàn)存第三方支付牌照變得稀缺，牌照價值凸顯、價格水漲船高，尤其是全國性牌照。
2011-2021年中國第三方支付牌照發(fā)放和注銷情況
資料來源：央行，華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院整理
3、銀行卡收單交易規(guī)模
銀行卡收單是指通過POS終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為，是第三方支付的核心業(yè)務(wù)之一。銀行卡收單交易規(guī)模穩(wěn)步增長，2020年約為116.3萬億元，同比增長14.8%，預(yù)計到2022年將達(dá)147萬億元。
2013-2022年中國銀行卡收單交易規(guī)模及增速
資料來源：公開資料整理
4、條碼支付交易規(guī)模
條碼支付屬于銀行卡收單的子類別。據(jù)統(tǒng)計，2020年我國條碼支付交易規(guī)模為37.5萬億元，同比增長24.2%；2021年上半年交易規(guī)模為25.9萬億元，較2020年同期增長61.2%。
2018-2021年H1中國條碼支付交易規(guī)模變化情況
資料來源：公開資料整理
四、第三方支付行業(yè)競爭格局
1、市場份額
從2020年第二季度的市場份額來看，支付寶占據(jù)半壁江山，市占率高達(dá)55.6%。財付通排名第二，占比也超過30%。大部分的第三方支付平臺爭搶小部分的市場份額，行業(yè)內(nèi)競爭激烈且嚴(yán)峻，此外，第三方支付平臺與銀行也存在著競爭關(guān)系，存在一定的行業(yè)外競爭。
2020年Q2中國第三方移動交易規(guī)模市場份額
資料來源：公開資料整理
2、投訴情況
從交易類投訴數(shù)量上看，2021年，財付通（微信支付）交易類客戶投訴事件達(dá)6.11萬件，遙遙領(lǐng)先于其他支付機(jī)構(gòu)；其次是支付寶，交易類投訴案件數(shù)量為3.06萬件；字節(jié)跳動排在第三位，為2.5萬件。
2021年第三方支付機(jī)構(gòu)交易類投訴案件數(shù)量
資料來源：公開資料整理
五、第三方支付行業(yè)存在的問題
第三方支付平臺雖然有效解決了在網(wǎng)絡(luò)購物中的違約問題，但是伴隨著第三方支付的發(fā)展，有新的安全問題顯現(xiàn)出來。
第三方支付行業(yè)存在的問題
資料來源：華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院整理
六、第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢
1. 出現(xiàn)兼并重組浪潮
未來，在兼并重組浪潮的影響下，小型支付企業(yè)被大型支付企業(yè)兼并會更加常見。從現(xiàn)有市場占據(jù)情況來看，第三方支付市場競爭激烈，兼并重組或可為企業(yè)謀求競爭地位。無論是橫向兼并——大型支付企業(yè)兼并小型支付企業(yè)，還是縱向兼并——兼并上下游企業(yè)合為一體，都是未來常見的情形。
2. 占據(jù)更多小額現(xiàn)金支付市場
第三方支付應(yīng)用環(huán)境、客戶市場的不斷發(fā)展將會使人們對小額現(xiàn)金支付的使用頻率大大降低。如目前已經(jīng)得到廣泛應(yīng)用的公交一卡通、支付寶等各類用車支付手段。這類支付不僅能夠降低現(xiàn)金結(jié)算量，提高交易效率并在一定程度上規(guī)避了現(xiàn)金交易中存在的盜竊與丟失風(fēng)險。
3. 與政府銀行等機(jī)構(gòu)合作更加緊密
第三方支付企業(yè)可以承擔(dān)政府部門的行政事業(yè)性收費。除此之外，與銀行、基金公司、證券公司合作，以較低的傭金或管理費在網(wǎng)上開戶，銷售理財產(chǎn)品等。
4. 支付方式更趨多樣化
（1）在當(dāng)前的技術(shù)條件下，對個人用戶來說，線上支付將發(fā)展成為主要的支付形式。線上支付以其不受支付時間和場地的限制、支付額度較少等特點，滿足了個人客戶的絕大部分的支付要求。
（2）對于企業(yè)用戶來說，由于企業(yè)特別重視資金的安全，因此線上到線下的（O2O）模式，將成為企業(yè)間支付的主要形式。
（3）從支付工具的角度看，第三方支付企業(yè)的支付工具將
越來越方便快捷。目前，科技的發(fā)展使得第三方支付方式更趨多樣化。除了傳統(tǒng)的線上賬戶或網(wǎng)關(guān)支付形式、線下 POS 機(jī)刷卡、二維碼支付等，近年來刷臉支付、多個平臺推出的免密支付等更是大大豐富了人們的第三方支付手段。未來，支付工具的發(fā)展趨勢將以快速安全為發(fā)展方向，以信息工具為主要媒介，在人們的日常生活中更加矚目。
原文標(biāo)題：2021年中國第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析，監(jiān)管不斷收緊，支付牌照數(shù)量稀缺「圖」
華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院對中國第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈、競爭格局及重點企業(yè)等進(jìn)行了深入剖析，最大限度地降低企業(yè)投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，提高企業(yè)競爭力；并運用多種數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對行業(yè)發(fā)展趨勢進(jìn)行預(yù)測，以便企業(yè)能及時搶占市場先機(jī)；更多詳細(xì)內(nèi)容，請關(guān)注華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國第三方支付行業(yè)市場全景評估及投資方向研究報告》。
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