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pos機(jī)銷售
據(jù)國內(nèi)關(guān)注POS機(jī)發(fā)展趨勢的支付門戶——爆料迷支付網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),進(jìn)入9月以后,二清POS機(jī)市場銷售紅火,目前國內(nèi)二清POS機(jī)代理商已經(jīng)激增至近700家。二清POS機(jī)緣何走俏市場?這其中有哪些安全隱患?
所謂二清POS機(jī)是針對(duì)一清POS機(jī)而言的,一清機(jī)一般是通過銀聯(lián)、銀行或者第三方支付公司經(jīng)過一次清算,將錢直接轉(zhuǎn)到收款賬戶上;而二清機(jī)需進(jìn)行“二次清算”,即資金先經(jīng)過一次清算后,再轉(zhuǎn)至第三方賬戶,最后到收款賬戶。很明顯,二清POS機(jī)的資金鏈走向比一清多出一個(gè)第三方賬戶的介入,這個(gè)第三方賬戶可以是公司也可以是個(gè)人,這就為收款方埋下了安全隱患。
一清機(jī)的銷售方是獲得人行頒發(fā)的第三方支付牌照的機(jī)構(gòu),刷的錢直接到收款方賬戶,有自己的獨(dú)立后臺(tái)也有官方后臺(tái),這樣的機(jī)子是很安全的。而二清機(jī)由于刷卡的錢先轉(zhuǎn)到別人的賬戶,別人再轉(zhuǎn)給你,這就意味著商家的POS機(jī)在使用中有人從中操縱刷卡交易的資金,這就存在很大的風(fēng)險(xiǎn),資金隨時(shí)有可能因?yàn)椴倏v者跑路而損失。
那么為什么二清POS機(jī)卻銷售得如此火爆呢?這主要是市場有非常大的需求。
有許多商戶沒有資質(zhì)申請(qǐng)大型POS機(jī),而只能選擇二清機(jī)。據(jù)某家P2P公司的客戶經(jīng)理透露,他們公司的POS機(jī)由財(cái)務(wù)發(fā)至每個(gè)有簽單需求的銷售人員手中,公司的POS機(jī)是從一個(gè)大型POS機(jī)生產(chǎn)商那里統(tǒng)一購置的,買來后在POS機(jī)上注冊(cè)一個(gè)公司的賬戶。銷售人員在簽單成功后,客戶在POS機(jī)上刷卡的款項(xiàng)會(huì)通過兩次清算最后才能到達(dá)公司自己的賬戶。
一般來說,吸引消費(fèi)者購買二清POS機(jī)還有以下幾方面原因,一般銷售方都會(huì)打出幾張承諾牌,如承諾下機(jī)時(shí)間快,可兩天下機(jī),最快的30秒即可開通。按正規(guī)流程,辦理正規(guī)POS機(jī)需要一級(jí)一級(jí)地審批,且需要銀行備案,光審批流程走下來至少需要十個(gè)工作日,而這些機(jī)子很可能是掛靠在一清機(jī)下,所以無需走審批流程。
其次,承諾當(dāng)天到賬、即時(shí)到賬。而正規(guī)銀聯(lián)POS機(jī)都是至少T+1到賬。
再有就是以低費(fèi)率、套`現(xiàn)吸引消費(fèi)者。在一家經(jīng)銷商網(wǎng)站上看到,這家機(jī)子不但費(fèi)率低,而且套`現(xiàn)費(fèi)用也低。如果你想套`現(xiàn)5萬元左右,可以辦理26元的封頂費(fèi),其中4000元以下扣除0.78%費(fèi)率,4000-5萬元,每刷一筆最多扣除26元。另外還有針對(duì)大額套`現(xiàn)的,封頂費(fèi)是35元。
一方面是市場需求量大,另一方面銷售方招投代理商的政策也頗具誘惑力。比如,有的銷售商打出零門檻進(jìn)入,不收取代理費(fèi)及保證金,只需要達(dá)到一定的開機(jī)數(shù)量;與傳統(tǒng)POS機(jī)相比,價(jià)格低廉;高額分潤,在結(jié)算費(fèi)率基礎(chǔ)上,代理商可自行設(shè)置刷卡手續(xù)費(fèi),分潤100%,即使什么都不做,也有很大的收益……
二清POS機(jī)市場行情雖然火爆,但許多商戶還是能理性看待二清POS機(jī)。有商戶表示,不能因小失大,資金安全才是首要的,一旦發(fā)生二次結(jié)算公司關(guān)門的情況,哭都來不及。
“切機(jī)”的最大風(fēng)險(xiǎn)是商戶資金無法保障,一是在沒有告知原有商戶的情況下,把原來的POS機(jī)刷成“二清機(jī)”,為收單外包代理商截留商戶資金提供了機(jī)會(huì)。所謂“二清機(jī)”,即交易資金未按規(guī)定將資金直接清算給這個(gè)商戶,而是先清算給這家強(qiáng)行“切機(jī)”的支付公司或其收單外包代理商,然后再清算給這個(gè)商戶。
按照央行的規(guī)定,正常程序,在持卡人通過POS機(jī)完成支付后,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將清金直接快速清算給商戶。但一些不規(guī)范的收單機(jī)構(gòu),由于業(yè)務(wù)規(guī)??焖僭鲩L,資金清算來不及,就把某地區(qū)的資金結(jié)算也包給代理商,支付完成后,由該代理商把資金劃給該地區(qū)拓展的幾百家甚至上千家商戶。
目前,這些第三方支付機(jī)構(gòu)安裝的POS機(jī),資金到賬多為T+1或T+2等模式,也就是說,這些代理商手里可能每天會(huì)沉淀上百萬元甚至上千萬元結(jié)算資金,可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)。前期寧波有商戶,就出現(xiàn)了長假后30多萬元資金未到賬的情況。一旦代理商出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難、債務(wù)糾紛、涉嫌賭博吸毒等,商戶資金很難保障。最近曝出的浙江義烏案件中就出現(xiàn)了代理商“跑路”、商戶未收到資金的現(xiàn)象。商戶反映,使用某支付機(jī)構(gòu)“二清機(jī)”后,代理商私自更改了該P(yáng)OS資金清算賬戶為自身賬戶,代理商第一次先把100元清算給了商戶,但此后11筆共32萬余元清算資金再也沒有清算給該商戶,代理商攜款潛逃。
據(jù)一家收單機(jī)構(gòu)透露,目前“二清機(jī)”在非金機(jī)構(gòu)中占比約有三成。
只要代理商承諾拓展商戶,第三方機(jī)構(gòu)就把資金和POS升級(jí)的密鑰都交給代理商管理,為代理商“切機(jī)”創(chuàng)造了有利條件,這是違反央行規(guī)定的。
央行的收單管理辦法規(guī)定,最遲要在三天之內(nèi)把資金清算給商戶。這意味著代理商可以做短期拆借。大銀行基本都是T+1結(jié)算,即當(dāng)天交易第二天將資金清算到賬上。一部分收單機(jī)構(gòu)為了增加競爭力,和商戶約定是 T+0清算,后者則需要墊資及融資。
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