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華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）記者 胡夢(mèng)然 張智 深圳報(bào)道
多家第三方上市公司相繼自曝“跳碼”，讓沉寂已久的支付行業(yè)再起波瀾。
4月18日，在財(cái)報(bào)披露前，拉卡拉（300773.SZ）率先發(fā)布公告自曝收單業(yè)務(wù)“跳碼”，即在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，該公司表示已按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶，本次重大事項(xiàng)以及后續(xù)影響尚存在不確定性，敬請(qǐng)廣大投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)、謹(jǐn)慎決策。
而繼拉卡拉公開(kāi)承認(rèn)“跳碼”后，翠微股份（603123.SH）、新大陸（000997.SZ）、新國(guó)都（300130.SZ）也相繼發(fā)布公告披露“跳碼”情況。
而進(jìn)一步的情況也在后續(xù)公開(kāi)的財(cái)報(bào)中顯露出來(lái)。具體來(lái)看，拉卡拉在2022年?duì)I業(yè)外支出“其他”項(xiàng)中列支了13.79億元；翠微股份在營(yíng)業(yè)外支出“其他”項(xiàng)中列支了5.11億元；新國(guó)都發(fā)布的2022年財(cái)報(bào)顯示，公司營(yíng)業(yè)外支出子項(xiàng)目“其他”一項(xiàng)便高達(dá)2.18億元，新國(guó)都解釋?zhuān)捌渌敝饕倒局Y子公司嘉聯(lián)支付有限公司在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情形，按照相關(guān)要求將涉及資金退還指定賬戶產(chǎn)生的相關(guān)支出；新大陸也在財(cái)報(bào)中披露，其全資子公司國(guó)通星驛因“跳碼”退還資金，營(yíng)業(yè)外支出“其他”項(xiàng)計(jì)入7.14億元。
若以此數(shù)據(jù)粗略計(jì)算，意味著四家公司需退還的金額高達(dá)28.22億元。
天使投資人郭濤在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)指出，近年來(lái)，在金融監(jiān)管政策繼續(xù)趨嚴(yán)、行業(yè)加劇整合洗牌的大背景下，第三方支付機(jī)構(gòu)面臨巨大的經(jīng)營(yíng)壓力，備付金利息、“跳碼”套利成為某些中小機(jī)構(gòu)的主要利潤(rùn)來(lái)源。
“近日來(lái)，這些第三方支付機(jī)構(gòu)自曝違規(guī)‘跳碼’，也是為了避免日后被監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)后受到更大的處罰。這預(yù)示著行業(yè)新一輪合規(guī)整治行動(dòng)即將開(kāi)始，將進(jìn)一步加劇行業(yè)整合洗牌。另外，隨著那些缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力的中小機(jī)構(gòu)逐步退出市場(chǎng)，市場(chǎng)份額進(jìn)一步向優(yōu)質(zhì)的頭部企業(yè)集中，馬太效應(yīng)將更加顯著?！惫鶟硎?。
四份公告自曝“跳碼”
這四家公司在公告中都提及：“因在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情形，相關(guān)公司已按照或需按照相關(guān)協(xié)議分批次將涉及資金退還至待處理賬戶?！?/p>
《華夏時(shí)報(bào)》記者曾就相關(guān)問(wèn)題致函上述四家企業(yè)，但截至發(fā)稿前未獲回復(fù)。
有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，公告中提及的“部分標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)”，在業(yè)內(nèi)俗稱(chēng)“跳碼”“套碼”。這一情況在行業(yè)內(nèi)比較普遍，以前許多支付機(jī)構(gòu)以此謀利。
“跳碼”這一問(wèn)題可以追溯到2016年，當(dāng)年3月，發(fā)展改革委和央行發(fā)布《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，對(duì)發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)之間的刷卡手續(xù)費(fèi)的分配結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，并對(duì)部分商戶實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率優(yōu)惠措施。主要分為三種收單手續(xù)費(fèi)模式，分別是標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)（費(fèi)率0.6%）、民生類(lèi)（費(fèi)率0.38%）、公益類(lèi)（費(fèi)率0），有支付機(jī)構(gòu)便通過(guò)“跳碼”操作，如對(duì)0.6%費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶套用優(yōu)惠類(lèi)商戶的0.38%費(fèi)率，以此來(lái)賺取差價(jià)。
商務(wù)部研究院副研究員洪勇對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，“跳碼”現(xiàn)象在支付領(lǐng)域一直存在，主要是因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶的交易費(fèi)率相對(duì)于優(yōu)惠類(lèi)商戶較高，而部分商戶為了降低成本，采用了“跳碼”手段。這種行為不僅違反了相關(guān)的合規(guī)規(guī)定，也會(huì)給支付系統(tǒng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定性。
他也進(jìn)一步指出，“跳碼”危害很大，一是對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。跳碼行為本身就是一種違規(guī)操作，如果被發(fā)現(xiàn)或被系統(tǒng)識(shí)別出來(lái)，商戶可能會(huì)被處罰或者限制交易等，對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)造成不利影響；二是對(duì)支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。跳碼行為會(huì)導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)面臨違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)支付機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和信譽(yù)帶來(lái)負(fù)面影響；但是對(duì)消費(fèi)者的權(quán)益的影響。跳碼行為可能導(dǎo)致消費(fèi)者支付過(guò)高的手續(xù)費(fèi)，損害消費(fèi)者的利益。
營(yíng)收、凈利雙雙倒退
事實(shí)上，監(jiān)管部門(mén)對(duì)“跳碼”行為一直明令禁止，且不斷加大整治力度。2021年10月，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》，通知明確要求，一臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)一個(gè)受理終端序列號(hào)，一臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)一個(gè)特約商戶，即“一機(jī)一戶”“一機(jī)一碼”。
“現(xiàn)在管得越來(lái)越嚴(yán)了，相比之前，POS機(jī)跳碼的情況少了很多?！庇袕氖翽OS機(jī)代理人員對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。
值得注意的是，去年下半年，便有多家支付機(jī)構(gòu)上漲個(gè)人POS機(jī)費(fèi)率。市場(chǎng)有聲音指出，監(jiān)管趨嚴(yán)，支付機(jī)構(gòu)不能再像從前一樣通過(guò)漏洞獲利，加上還面臨巨額罰單，費(fèi)率上漲是必然。
“多家第三方支付公司相繼公開(kāi)承認(rèn)‘跳碼’，對(duì)自身和行業(yè)的影響是負(fù)面的。這種行為會(huì)導(dǎo)致公司的凈利潤(rùn)大幅下降，同時(shí)也會(huì)影響行業(yè)的聲譽(yù)和信譽(yù)。如果行業(yè)內(nèi)的‘跳碼’現(xiàn)象得不到有效解決，可能會(huì)引發(fā)更多的問(wèn)題，甚至?xí)l(fā)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步的干預(yù)?！必?cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者指出。
翻看上述四家公司2022年財(cái)報(bào)，被稱(chēng)為“支付第一股”的拉卡拉去年?duì)I收、凈利雙雙倒退。
2022年拉卡拉營(yíng)業(yè)收入53.66億元，同比減少18.65%；公司歸屬母公司股東的凈虧損14.37億元，同比減少232.75%，扣非后凈虧損1.21億元，同比減少113.18%。
拉卡拉在業(yè)績(jī)預(yù)告中解釋稱(chēng)，公司在2022年面臨自疫情爆發(fā)以來(lái)最大的經(jīng)營(yíng)壓力，支付業(yè)務(wù)和科技服務(wù)收入均有所下降。相比2021年公司活躍商戶減少，支付交易規(guī)模下降，支付業(yè)務(wù)收入減少，同時(shí)公司繼續(xù)保持對(duì)渠道的扶持讓利政策，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)費(fèi)維持在較高水平，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)毛利率下降。受銀行向商戶新增貸款規(guī)模減少影響，金融科技業(yè)務(wù)拖累了商戶科技服務(wù)，致使科技服務(wù)收入下降。
郭濤分析指出，這些第三方支付機(jī)構(gòu)自曝違規(guī)“跳碼”，也是為了避免日后被監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)后受到更大的處罰。這預(yù)示著行業(yè)新一輪合規(guī)整治行動(dòng)即將開(kāi)始，將進(jìn)一步加劇行業(yè)整合洗牌。另外，隨著那些缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力的中小機(jī)構(gòu)逐步退出市場(chǎng)，市場(chǎng)份額進(jìn)一步向優(yōu)質(zhì)的頭部企業(yè)集中，馬太效應(yīng)將更加顯著。
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