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星期六pos機刷儲蓄卡多久到賬
冬日的午后，張某山出門閑逛，在路邊撿到一個卡包。
打開后里面有1張身份證、5張銀行卡。
經過激烈的思想斗爭，張某山放棄了「拾金不昧」的美德，匆匆忙忙回家。根據身份證號碼，他組合了4組銀行卡「密碼」，寫在了紙條上。
深夜時分，張某山戴上帽子，戴上口罩，孤身前往銀行自動柜員機。
在試到第三組密碼的時候，小概率事件發(fā)生了。
密碼驗證通過。
他在其中3張銀行卡（2張借記卡、1張信用卡）上分別提取現金8000元、3600元、3500元，共計15100元。
與此同時，失主在家收到銀行卡被提取現金的「短信提醒」，銀行卡額度被用完，心急如焚，遂向公安機關報案。
案件很快告破。
公安機關以張某山涉嫌盜竊罪向檢察機關「移送起訴」。
這個案件事實清楚，證據也確實充分。但是張某山涉嫌罪名真的是盜竊罪嗎？
這個案子偵查機關認定為盜竊罪其來有自。
在前些年我們辦理撿拾電話卡使用其中電話費的案件，大家就認定為盜竊。
而且也有最高人民檢察院司法解釋。
是沒有疑義的。
但是，銀行卡畢竟不同與電話卡。
也有觀點認為，「機器」是不能作為被騙方，撿拾他人銀行卡在ATM機上提款宜認定為盜竊。
承辦檢察官將案件提交「檢察官聯席會議」，經過討論，會商咨詢意見是，張某山涉嫌信用卡詐騙罪。
這里需要厘清兩個問題。
第一個問題——
銀行借記卡是否屬于刑法所稱的“信用卡”？
張某山提款的3張銀行卡中，1張是信用卡，另外2張是借記卡。
其實，全國人大常委會在2004年12月29日通過的《關于〈中華人民共和國刑法〉有關信用卡規(guī)定的解釋》中明確指出：
刑法中規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。
所以，張某山用于取款的被害人丟失的3張銀行卡是刑法上的“信用卡”。
第二個問題——
張某山的行為為什么要定性為信用卡詐騙罪？
檢察官的認識是，罪名的確定主要是分析確定行為人侵犯的而又為刑法所保護的法益。
刑法規(guī)定的信用卡詐騙罪屬于金融詐騙類犯罪，其最主要的保護法益是「金融管理秩序」。
最高人民檢察院2008年4月18日《關于拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）使用的行為如何定性問題的批復》指出：
拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第（三）項規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責任。
我在想——
如果張某山知道拾得銀行卡使用會涉嫌信用卡詐騙罪，那么他應該不會「鋌而走險」的。
這個案例告訴我們——
拾得他人銀行卡而使用，
或者使用他人遺忘在ATM機上的銀行卡，
均有可能涉嫌信用卡詐騙犯罪。
這個案例還告訴我們——
使用身份證號碼，
或者出生年月設定銀行卡密碼存在風險，
容易被撿到的人猜中。
策劃丨延安市人民檢察院
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