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建行pos機(jī)查不到之前流水
儲(chǔ)戶(hù)聲稱(chēng)銀行存款不翼而飛的案件近些年時(shí)有發(fā)生，近日，建設(shè)銀行河南平頂山煤炭專(zhuān)業(yè)支行就卷入這樣一起案件中。
根據(jù)受害人儲(chǔ)戶(hù)紀(jì)女士及其女兒所言，紀(jì)女士從2005年開(kāi)始在建行平頂山煤炭專(zhuān)業(yè)支行存款，至今存款合計(jì)約120萬(wàn)元。但當(dāng)紀(jì)女士前往銀行取款時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)120萬(wàn)元不翼而飛，還倒欠銀行13余萬(wàn)。
根據(jù)銀行調(diào)查顯示，客戶(hù)經(jīng)理董某冒用紀(jì)女士身份，使用其個(gè)人手機(jī)綁定紀(jì)女士網(wǎng)銀賬戶(hù)，私自轉(zhuǎn)走客戶(hù)紀(jì)女士69.3萬(wàn)元存款用于網(wǎng)賭，另有10余萬(wàn)供董某償還個(gè)人債務(wù)等。此外，董某還利用紀(jì)女士身份辦理了貸款和信用卡供其個(gè)人使用。紀(jì)女士表示對(duì)上述情況均不知情。
目前，建行方面已將董某用于網(wǎng)賭的69.3萬(wàn)元?dú)w還到紀(jì)女士賬戶(hù)上，另外董某已償還5萬(wàn)元貸款及4000余元罰金，其余資金雙方仍在協(xié)商中。
小小客戶(hù)經(jīng)理如何做到瞞天過(guò)海？銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士向鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》記者表示，其中很可能存在客戶(hù)經(jīng)理利用信息不對(duì)稱(chēng)的因素引導(dǎo)客戶(hù)辦理網(wǎng)銀并綁定了自己的手機(jī)號(hào)，所以客戶(hù)才對(duì)此毫不知情。
此外，有銀行相關(guān)人士表示，中老年人的銀行賬戶(hù)安全問(wèn)題解決起來(lái)非常棘手，只能依靠金融素養(yǎng)的提升以及金融科技的進(jìn)步，但落實(shí)這些舉措都需要相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間的積累。
客戶(hù)經(jīng)理私自轉(zhuǎn)走儲(chǔ)戶(hù)69.3萬(wàn)
還以客戶(hù)名義辦理貸款和信用卡
“這是全家人的心血?。∵@筆錢(qián)不翼而飛了！建行把我的錢(qián)弄沒(méi)了?！?9歲的當(dāng)事人紀(jì)女士哽咽地談起此事。
根據(jù)紀(jì)女士女兒回憶，她的父母從2005年左右就開(kāi)始在建行河南平頂山煤炭專(zhuān)業(yè)支行存款，前前后后存款合計(jì)有120萬(wàn)元。但當(dāng)2019年底，紀(jì)女士前往該支行取款時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，120萬(wàn)元不翼而飛，同時(shí)還倒欠銀行13余萬(wàn)元。
從建行打出來(lái)的流水明細(xì)上可以看到：
2019年3月17日，轉(zhuǎn)出了一筆十萬(wàn)的資金，去向是一個(gè)廣州邦泰科技咨詢(xún)公司。2019年3月17日，又轉(zhuǎn)出了一筆十萬(wàn)的資金，去向還是廣州邦泰科技咨詢(xún)公司。老人女兒表示，這個(gè)公司他們從未接觸過(guò)，也沒(méi)聽(tīng)過(guò)。
2019年3月29日，賬上的40萬(wàn)資金又被轉(zhuǎn)向了康某某。老人女兒表示，這個(gè)人，他們完全不認(rèn)識(shí)。
最終，這前后轉(zhuǎn)走的六十萬(wàn)資金后期都沒(méi)有回來(lái)。
紀(jì)女士介紹，考慮到家在上述支行附近，她和丈夫便把多年積蓄存進(jìn)該行。她多數(shù)是存錢(qián)，很少取錢(qián)。董某一直是她的客戶(hù)經(jīng)理，發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)異常之前，她十分信任董某，對(duì)方經(jīng)常向其推薦可以賺錢(qián)的理財(cái)產(chǎn)品。
通話(huà)錄音顯示，5月5日，董某對(duì)紀(jì)女士說(shuō):“你女兒是不是回去上班了？不在家吧？你的賬戶(hù)，只有我和你能動(dòng)得了，我轉(zhuǎn)了60多萬(wàn)走，能要回來(lái)，你放心。我這幾年過(guò)的不順，只想向我老公證明，我能賺錢(qián)。”
6月3日上午，董某在電話(huà)中對(duì)行長(zhǎng)王亞飛說(shuō)，紀(jì)女士是她的嫂子，這是親戚之間的事，能協(xié)商解決好。紀(jì)女士本人來(lái)銀行辦理了網(wǎng)銀，她知道密碼。但紀(jì)女士否認(rèn)了董某是自己親戚以及會(huì)操作、辦理網(wǎng)銀的說(shuō)法。
6月3日下午4時(shí)許，董某向上游新聞?dòng)浾呓忉屃嗣抗P流出。
1.轉(zhuǎn)入320萬(wàn)，辦理305萬(wàn)貸款，接著又轉(zhuǎn)出625萬(wàn)是為了完成任務(wù)，用紀(jì)女士的賬戶(hù)走帳，獲得了紀(jì)女士的同意；
2.辦理40萬(wàn)原油期貨業(yè)務(wù)，也獲得了紀(jì)女士的同意；
3.2018年8月3日，轉(zhuǎn)出5萬(wàn)元至康某賬戶(hù)，是為了歸還其欠下的貸款，算是借，獲得了紀(jì)女士的同意；
4.2019年3月17日至2019年10月23日，分7次從紀(jì)女士賬戶(hù)上轉(zhuǎn)走共計(jì)69.3萬(wàn)元，是代紀(jì)女士投資，獲得了紀(jì)女士的同意。
對(duì)于董某的上述做法，紀(jì)女士表示其完全不知情。
那么，近70萬(wàn)的投資，董某投了啥？一個(gè)名字叫做“彩運(yùn)8”的網(wǎng)賭平臺(tái)。
董某稱(chēng)，她通過(guò)網(wǎng)友了解到“彩運(yùn)8”后，跟著網(wǎng)友給出的號(hào)碼購(gòu)彩，小有盈利，后來(lái)虧損很多。直到現(xiàn)在，她每月還充值約1000元。此舉是為了保住賬戶(hù)，才能被納入10周年返還計(jì)劃。
目前，儲(chǔ)戶(hù)紀(jì)女士女兒稱(chēng)，經(jīng)媒體報(bào)道后，被轉(zhuǎn)走的存款中已經(jīng)有69.3萬(wàn)退還，這部分是客戶(hù)經(jīng)理董某用于網(wǎng)絡(luò)賭博的資金，而另外還有10余萬(wàn)存款被董某用于個(gè)人使用及歸還貸款，這部分資金還未退回。
此外，經(jīng)紀(jì)女士及其家人查詢(xún)，董某已償還用紀(jì)女士名義辦理的貸款5萬(wàn)元以及罰息4000多元，但是信用卡的資金情況還需要和銀行確認(rèn)。
目前，建行河南平頂山分行紀(jì)檢部門(mén)仍在對(duì)涉事客戶(hù)經(jīng)理董某進(jìn)行調(diào)查，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將視調(diào)查情況依法依規(guī)對(duì)董某進(jìn)行處理。
客戶(hù)經(jīng)理如何能夠只手遮天？
銀行業(yè)務(wù)人士：或存在引導(dǎo)辦理網(wǎng)銀的情況
小小支行客戶(hù)經(jīng)理，竟能瞞著客戶(hù)輕松轉(zhuǎn)走幾十萬(wàn)的存款，還能冒充客戶(hù)名義辦理貸款和信用卡，這樣的操作確實(shí)讓人覺(jué)得不可思議。
那么，客戶(hù)經(jīng)理董某是如何完成這一系列操作的呢？為此，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》記者采訪某國(guó)有銀行業(yè)務(wù)人士，其表示：“目前，銀行為客戶(hù)辦理網(wǎng)銀有很?chē)?yán)格的內(nèi)部控制流程，不僅需要客戶(hù)持本人身份證到場(chǎng)，還需要進(jìn)行人臉識(shí)別，所以不是當(dāng)事人親自到場(chǎng)基本上很難成功辦理網(wǎng)銀?！?/p>
值得注意的是，商業(yè)銀行是在2015年前后才逐步將人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用到業(yè)務(wù)辦理中，但紀(jì)女士是從2005年就開(kāi)始在涉事銀行進(jìn)行存款，這中間是否存在銀行信息技術(shù)更新所帶來(lái)的“歷史遺留問(wèn)題”呢？
對(duì)此，上述業(yè)務(wù)人士表示：“各家銀行的信息系統(tǒng)都是花了幾十億的大價(jià)錢(qián)打造的，在銀行系統(tǒng)更新的同時(shí)也會(huì)對(duì)以往的一些信息記錄進(jìn)行升級(jí)，再差的系統(tǒng)也不至于出現(xiàn)這樣的低級(jí)錯(cuò)誤，所以歷史遺留問(wèn)題是不太可能存在的?！?/p>
那么，董某究竟是如何在紀(jì)女士完全不知情的情況下辦理出了網(wǎng)銀，同時(shí)還綁定了董某自己的手機(jī)號(hào)呢？
銀行業(yè)務(wù)人士繼續(xù)回應(yīng)稱(chēng)：“有兩種情況是最可能發(fā)生的。一是紀(jì)女士其實(shí)清楚自己有網(wǎng)銀，并且將網(wǎng)銀交給客戶(hù)經(jīng)理打理，這種情況在銀行個(gè)金條線中很常見(jiàn)；二是在紀(jì)女士前往銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，董某利用信息不對(duì)稱(chēng)，引導(dǎo)紀(jì)女士辦理了網(wǎng)銀，但紀(jì)女士可能因?yàn)閷?duì)銀行業(yè)務(wù)不熟悉，確實(shí)不清楚董某為自己的賬戶(hù)辦理了網(wǎng)銀?！?/p>
不過(guò)，值得注意的是，銀行往往要求客戶(hù)在銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的預(yù)留手機(jī)號(hào)必須是本人持有，那么董某又是如何沖破這層封堵的呢？
上述業(yè)務(wù)人士稱(chēng)：“雖然銀行普遍要求客戶(hù)預(yù)留手機(jī)號(hào)的持有人必須與客戶(hù)本人一致，但實(shí)際上部分銀行的內(nèi)部系統(tǒng)和電信運(yùn)營(yíng)商并未聯(lián)網(wǎng)，這也算是一個(gè)客觀因素導(dǎo)致的風(fēng)控漏洞，而客戶(hù)經(jīng)理熟悉本行系統(tǒng)，就可能存在利用信息不對(duì)稱(chēng)為之的情況。更何況手機(jī)號(hào)碼實(shí)名制也是近些年才強(qiáng)制實(shí)行的，在此之前銀行確實(shí)很難管理客戶(hù)的預(yù)留手機(jī)號(hào)。這是典型的監(jiān)守自盜?！?/p>
不過(guò)，該業(yè)務(wù)人士同樣表示，上述內(nèi)容也僅僅只是根據(jù)現(xiàn)有線索的一些猜測(cè)，具體情況如何，要以建行和相關(guān)部門(mén)的調(diào)查為準(zhǔn)。
工行也卷入類(lèi)似事件 中老年儲(chǔ)戶(hù)賬戶(hù)安全問(wèn)題很棘手
近期工行也卷入了類(lèi)似的事件中，今年已65歲的付先生向媒體講述了自己的遭遇。
2004年，付先生在工商銀行開(kāi)戶(hù)，并存入一筆13萬(wàn)元的活期存款。但當(dāng)2018年付先生和家人一同去工行取錢(qián)時(shí)，卻被工作人員告知，賬戶(hù)余額已經(jīng)沒(méi)多少了。
一頭霧水的付先生向銀行討要說(shuō)法，而根據(jù)新華人壽保險(xiǎn)公司提供的材料，付先生在工行存入13萬(wàn)元后第二天，有人以他的名義辦理了一份分紅型的紅雙喜雙全保險(xiǎn)，投保金額恰是13萬(wàn)元整。不過(guò)，付先生表示自己只辦理了活期存款業(yè)務(wù)，此外并沒(méi)有其他任何業(yè)務(wù)。
另外，2007年12月，這筆保險(xiǎn)被退保后，投保金并沒(méi)有原路返回付先生的工行賬戶(hù)，而是存入一個(gè)當(dāng)年新開(kāi)的賬戶(hù)，幾天后這筆錢(qián)就被人取走了。
根據(jù)銀行提供的交易材料，取款人并非付先生，取款憑證上的簽名是“付建平”，據(jù)了解是付先生所在村鎮(zhèn)的另外一位村民。但當(dāng)媒體記者聯(lián)系到付建平時(shí)，其卻稱(chēng)對(duì)此毫不知情，也沒(méi)有取過(guò)這筆款項(xiàng)。
同時(shí)，當(dāng)付先生向新華人壽保險(xiǎn)南昌中心分公司求證時(shí)，工作人員查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，2004年以付先生名義辦理保險(xiǎn)的人留下的簽名是“付坤坤”，但當(dāng)撥通當(dāng)年留下的電話(huà)號(hào)碼時(shí)，電話(huà)那頭卻稱(chēng)自己不是付坤坤。
目前，保險(xiǎn)公司仍在調(diào)查以往的原始單據(jù)，但對(duì)于保險(xiǎn)退保時(shí)保金為什么沒(méi)有退回付先生的賬戶(hù)，保險(xiǎn)公司工作人員沒(méi)有作出解釋。
相比于建行河南平頂山煤炭專(zhuān)業(yè)支行的事件，付先生經(jīng)歷的這起事件更為離奇，甚至都還找不到始作俑者。
值得注意的是，這兩起事件的受害人——紀(jì)女士和付先生的年齡都比較大，即使是追溯到兩人剛剛開(kāi)戶(hù)存款時(shí)的2004、2005年，兩人也都是四十多歲。中老年儲(chǔ)戶(hù)的賬戶(hù)安全問(wèn)題，似乎是此類(lèi)事件頻發(fā)的根源之一。
對(duì)此，銀行相關(guān)人士稱(chēng)：“好比于屢禁不止的電信詐騙，中老年人的銀行賬戶(hù)安全問(wèn)題也是老生常談的話(huà)題。這些問(wèn)題解決起來(lái)是非常棘手的，同時(shí)也很難從源頭去治理?！?/p>
不過(guò)，這位銀行人士也給出了一定的建議：“我們能做的：一是動(dòng)用社會(huì)力量提升中老年人的金融素養(yǎng)，尤其是金融安全知識(shí)、金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；二是依托于金融科技的持續(xù)進(jìn)步，盡力保證銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能夠做到滴水不漏。但真正要落實(shí)這兩項(xiàng)舉措是非常困難的，需要相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間的積累。”
網(wǎng)友：錢(qián)存銀行的！
出問(wèn)題就應(yīng)該銀行負(fù)責(zé)！
對(duì)于此事，網(wǎng)上熱議紛紛。
不少網(wǎng)友指出，客戶(hù)的錢(qián)是存銀行，不是存員工。出問(wèn)題就得銀行負(fù)責(zé)！
來(lái)源：鳳凰網(wǎng)、中國(guó)基金報(bào)
以上就是關(guān)于建行pos機(jī)查不到之前流水,老人在建行15年存120萬(wàn)不翼而飛的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于建行pos機(jī)查不到之前流水的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
